L’assureur rembourse au prêteur le capital restant dû.

Si l’assuré se trouve dans un état particulièrement grave, nécessitant le recours permanent à une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie courante (se lever, se déplacer, se nourrir, se laver), l’assureur rembourse au prêteur le capital restant dû.

La garantie IPT, ou garantie Invalidité Permanente et Totale, est une des garanties incontournables de l’assurance emprunteur. Elle vous permet de bénéficier d’une prise en charge de vos mensualités de crédit par l’assurance lorsque vous vous retrouvez en situation d’invalidité physique ou psychologique vous empêchant de travailler.

Pour pouvoir invoquer la garantie IPT, votre taux d’invalidité doit être supérieur ou égal à 66 % : cela correspond par exemple à la perte totale de la vue, la paralysie complète d’un membre inférieur ou encore une insuffisance respiratoire importante.

Couvre les incapacités physique ou mentale entrainant une invalidité dont le taux est compris entre 33% et 66%. Ce taux correspond à une invalidité de 1ère catégorie de la Sécurité sociale. Au-delà de 66%, c’est la garantie invalidité permanente totale (IPT) de votre assurance de prêt immobilier qui interviendra.

La garantie IPP concerne les incapacités de travail permanentes et définitives à temps plein. Il peut s’agir d’un accident ou d’une maladie qui empêche d’exercer une activité apportant un gain ou un profit à l’assuré.

Cette garantie est importante, elle permettra à l’assurance de prendre en charge une partie du remboursement par l’assurance prêt immobilier de vos mensualités.

Elle intervient quand l’assuré est, par maladie ou par accident, temporairement inapte à exercer soit son activité professionnelle ou toute activité pouvant lui procurer des revenus.

La garantie peut différer selon les contrats sur plusieurs aspects :

• sa durée (durée du prêt ou non), le délai de franchise, le plafonnement ou non des prestations ;

• la couverture de l’emprunteur qui n’exerce pas ou plus d’activité au moment du sinistre ;

• le pourcentage de la mensualité prise en charge ;

• les affections couvertes ou exclues (dorsales, psychiatriques …) et les

  conditions d’hospitalisation ;

• les modalités de la prise en charge (prestation forfaitaire dont le montant correspond à un pourcentage de la mensualité du prêt, ou indemnitaire dont le montant versé dépend de la perte de revenu).

Cette garantie est facultative. Elle couvre l’assuré en cas de licenciement et lorsqu’il perçoit une indemnité chômage. Elle consiste soit en un report d’échéances à la fin de la période de chômage, soit en un versement forfaitaire ou encore, mais rarement, en un paiement des mensualités échues pendant le chômage.

Elle est généralement accordée après une période de franchise et une période de carence pour une couverture limitée à plusieurs mois par période de chômage et pour une durée cumulée déterminée en mois.